Журнал для клиентов КАПИТАЛ LIFE LIFE.report. Январь 2017
На реальных примерах раскрываем секреты эффективного планирования на год вперед
Главное, чем отличается мечта от плана — мечты неконкретны. «Накопить много-много денег» и «откладывать с каждой зарплаты по тысяче рублей» — чувствуете разницу?
- Начните с анализа. Вспомните, что вы намечали добиться в 2016 году, что у вас получилось, а что нет. Пункты можно разделить по сферам — работа, семья, здоровье, отдых, развитие, финансовое положение. Подумайте, почему вам что-то не удалось — не хватило упорства, дисциплины, мотивации? Это не очень приятный, но важный этап — ошибки надо осознать, чтобы не повторять.
- Вернитесь к мечтам. Напишите ваши заветные желания на листке бумаги, распределив их по сферам.
- Расставьте приоритеты. Скорее всего, в один год построить дачу, прожить зиму на Мальдивах и получить второе высшее не получится. Определитесь, что нужно в первую очередь, а что имеет смысл отложить.
- Конкретизируйте желания. «Накопить много денег» вряд ли возможно, как минимум потому, что неясно: много — это сколько? Могут быть и проблемы с мотивацией: просто накопить — а зачем? Хорошим инструментом финансового планирования может быть страхование жизни, особенно долгосрочное — накопительное и инвестиционное. Накопительная страховка дисциплинирует (вы же платите ежегодные взносы), и позволяет получать гарантированную доходность. Инвестстраховка может принести высокий доход от инвестиций, но при этом вы не рискуете самими вложениями. В обоих случаях ваши деньги работают, но остаются вашими, да к тому же вы получаете страховую защиту.
Пример 1 :У нашего старого знакомого Лаврентия Филимоновича двое детей: Машеньке 8 лет, а Ванечке — 10. Каждому из них Лаврентий Филимонович оформил полисы накопительного страхования жизни на 10 лет с ежегодным взносом в 75 тысяч рублей, защищающие детей на случай травмы и инвалидности. Каждый год на страховые полисы детей Лаврентия Филимоновича начисляется дополнительный доход: например, к концу срока страхования Машеньки и Ванечки накопленная сумма в 700 тысяч рублей может увеличиться до 880 тысяч рублей. Неплохой капитал для начала самостоятельной жизни! 18-летняя умница-Машенька сможет потратить его на учебу в хорошем ВУЗе. А Ванечка, как уже сейчас подозревает Лаврентий Филимонович, в университет учиться не пойдет — зато сможет купить машину, или оплатить первый взнос по ипотеке, а то и открыть свой бизнес. Но если, не дай Бог, за эти 10 лет с детьми что-то случится — страховка покроет расходы на лечение, и семье не придётся продавать квартиру.
Пример 2: У Сигизмунда Лазаревича есть 500 тыс. рублей, которые ему не хочется класть в банк, потому что все проценты по вкладу может съесть инфляция. Играть на бирже он боится — можно хорошо заработать, а можно спустить все деньги, и что тогда скажет мама? Тогда Сигизмунд Лазаревич решил не класть все яйца в одну корзину, а по совету друзей положить половину накопленной суммы на депозит, а на оставшуюся часть оформить полис инвестиционного страхования жизни, доходность по которому не гарантирована, но может доходить до 25%. Сигизмунд Лазаревич готов рискнуть доходностью, но не всей суммой вложений. Таким образом, через пять лет он получит сумму от 250 000 рублей + (1-8%)в год х 5 лет = 617 тысяч рублей до 930 тысяч рублей в зависимости от того, что будет происходить на фондовом рынке за эти годы. В любом случае, мама будет довольна!
Выбрать программу, которая больше соответствует вашим целям, вы можете сами на сайте РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ. Или вам может помочь наш финансовый консультант. Не забывайте также, что по полисам инвестиционного и накопительного страхования жизни можно получить дополнительный доход в виде налогового вычета — до 15 600 рублей в год!
- Зафиксируйте ваш план — запишите задачи в ежедневник, нарисуйте плакат или заклейте весь дом стикерами. Этапы достижения целей должны быть распределены по месяцам. Например, «Январь — оформить накопительный полис в Росгосстрах Жизни». И никаких отговорок! :)
Представляем мобильное приложение Кабинет Клиента РГС-Жизнь
Друзья, хотим показать вам одну полезную штуку — мобильный кабинет клиента. Это ваш личный кабинет в РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ, только в мобильном приложении. С помощью своего смартфона вы сможете:
- видеть свои договоры, страховые суммы, выгодоприобретателей (это те, кому в случае чего полагается выплата), контакты своего финансового консультанта;
- увидеть график платежей по договору, узнать статус выплаты, вспомнить о заключённых допсоглашениях;
- оплачивать очередные взносы по полису без комиссии;
- получать push-напоминания о том, что пора оплатить взнос;
- самостоятельно менять свои контактные данные.
Ну и, конечно, там есть пошаговая инструкция при наступлении страхового случая и информация обо всех продуктах РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ. Приложение называется «Кабинет Клиента РГС-Жизнь», скачать его можно как на iPhone, так и на телефон с Android — разумеется, совершенно бесплатно. Логин и пароль для входа в мобильное приложение тот же, что и для вашего кабинета на нашем сайте.
Обратите внимание, что в приложении можно оплатить взнос по договору — нам кажется, это очень удобно, потому что не надо никуда идти, ехать, снимать деньги в банкомате и заполнять кучу квитанций.
Всего мы придумали 11 (!) способов оплатить взнос без комиссии. Самый простой — это безакцептное списание с банковской карты: вам не нужно даже помнить о взносах, они будут в нужный момент сами списываться с карты. Чтобы подключить безакцептное списание, вам нужно обратиться в наш офис или к своему финансовому консультанту, а затем заполнить и активировать заявление. Но только один раз!
Второй по удобству способ — через кабинет клиента, о котором мы уже рассказали (это можно делать как в приложении, так и на веб-сайте).
О других способах оплаты без комиссии вы можете прочитать на нашем сайте.
Мы так переживаем по этому поводу, потому что оплачивать взносы вовремя очень важно — иначе договор будет расторгнут за неоплату. И как же тогда ваши планы?
Финансовый гороскоп на январь
Подписаться на журнал
