Программа «Управление капиталом 360°»

Инвестиционно-страховая программа с расширенным рисковым покрытием, и возможностью частичного пополнения и снятия для реализации длительных финансовых планов.

Инвестировано

100 000 ₽

Ежегодные взносы

50 000 ₽

Срок размещения

10 лет

Направление инвестирования

Зарубежная экономика

Пример исторической динамики инвестиционного дохода
за 10 лет с 01.01.2010 по 01.01.2020

38,4%

Прирост гарантированной суммы
без учета инвестиционного дохода

200%

Сумма вложений

Гарантированные выплаты
до 200% от взносов

Потенциально неограниченный
инвестдоход

Оформить заявку

Договор страхования по программе «Управление капиталом 360°» включает выплату инвестиционного дохода. Размер инвестиционного дохода, подлежащего выплате по условиям договора страхования, не является фиксированным, зависит от ситуации на финансовых рынках и не может быть рассчитан и гарантирован при заключении Договора страхования. Указанные на сайте примеры и расчеты параметров программы, величины ожидаемой страховой суммы (выплаты) и инвестиционного дохода приведены в иллюстративных целях и не являются обязательством страховой компании или гарантией/обещанием дохода.

Мы составим для Вас персональный план накоплений и защиты на 10, 20 или 30 лет.

Сделайте первоначальный взнос и выберите направление инвестирования.

Ваша страховая защита включается сразу и действует весь срок жизни.

Регулярно делайте взносы для формирования накоплений.

Выплата в конце срока - до 200% вложенных средств и инвестиционный доход.

Ваши планы будут реализованы!
Получите бесплатную консультацию.

Начать

Годовой взнос

78 000 ₽

Срок

20 лет

Гарантированная выплата

2 028 000 ₽

+ инвестиционный доход

Открыл для себя страхование жизни заново. Эта страховка не только защищает, но еще дает создать финансовый план с нужной выплатой в конце. Через 10 лет думаю купить загородный дом, - теперь точно знаю, что это произойдет. И деньги работают, а не лежат мертвым грузом.

Сергей, г. Новосибирск

Годовой взнос

100 000 ₽

Срок

30 лет

Гарантированная выплата

6 000 000 ₽

+ инвестиционный доход

Причина моей покупки страховки «Управление капиталом 360°» - в этой программе собрано все, что человеку нужно от страховых: защита, накопление и инвестиционный доход. Кроме того, я смогу снимать часть внесенных средств без расторжения договора (ни в одной страховой мне таких условий не предложили - только расторжение с потерей).

Даниил, г. Волгоград

Узнать больше об инвестиционном страховании жизни

Основные параметры программы

Страхователь / Застрахованный

Физическое лицо (Страхователь и Застрахованный являются одним лицом), в пользу которого заключается договор страхования.
Возраст от 18 до 65 лет (на момент окончания Накопительного периода);
до 100 лет (на момент окончания периода пожизненного страхования)

Срок страховой программы

Накопительный период: 10, 20 или 30 лет по выбору страхователя.
Пожизненное страхование: до 100 лет.

Валюта страховой программы

Рубль РФ

Периодичность уплаты взносов

Ежегодная (в течение Накопительного периода)

Дополнительные взносы

Вы можете делать дополнительные взносы при заключении договора (Разовый дополнительный взнос) и в течение действия программы.

Частичная редукция (изъятие средств)

Возможно со второго года действия Договора страхования.

Вы можете изъять:

инвестиционный доход;
процентную часть сделанных взносов в объеме, указанном в Вашем договоре.

Обратите внимание на то, что частичное изъятие уменьшает объем страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного»

Базовые параметры Вашей защиты (основные условия) не могут быть отключены и составляют основу программы на все время ее действия

Дожитие Застрахованного

Защита вступает в действие сразу и действует в течение Накопительного периода.
Если Вы пожелаете закончить действие договора по окончании Накопительного периода программы, Вам выплачивается страховая сумма плюс инвестиционный доход.
При сохранении программы в действии, программа переходит в Пожизненный период, в действие вступает риск «Дожитие Застрахованного пожизненно».

Смерть Застрахованного (возврат взносов)

Защита вступает в действие сразу и действует весь Накопительный период.
Страховая выплата - в объеме сделанных взносов за вычетом сделанных изъятий.

Смерть Застрахованного

Защита вступает в действие с началом второго года страхования и действует до окончания Накопительного периода.
Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного» в  зависимости от продолжительности Накопительного периода составляет:
- 7 годовых взносов  при сроке 10 лет;
- 15 годовых взносов  при сроке 20 лет;
- 20 годовых взносов  при сроке 30 лет.
Лимит страховой суммы – до 5 000 000 рублей.
После выплаты Выгодоприобретателю договор страхования прекращает свое действие.

Дополнительные пакеты рисков для усиления Вашей страховой защиты

Эти условия действуют в течение Накопительного периода. У Вас есть выбор в пользу одного из двух пакетов страховой защиты, обеспечивающих увеличение ответственности КАПИТАЛ LIFE по Вашей программе.

1. Пакет «Несчастный случай» («Пакет НС»)

Предусматривает усиление страховой защиты, связанной с несчастными случаями и их последствиями – травмами, инвалидностью, телесными повреждениями разной степени тяжести.

Смерть Застрахованного в результате несчастного случая

Защита вступает в действие сразу и действует до окончания Накопительного периода.
Выплата составляет 100% страховой суммы по риску, предусмотренной договором.

Установление Застрахованному инвалидности I, II, III в результате несчастного случая

Защита вступает в действие сразу и действует до окончания Накопительного периода или до выплаты 100% страховой суммы.
Объем страховой выплаты зависит от присвоенной группы инвалидности:
- I группы – 100% страховой суммы;
- II группы – 80% страховой суммы;
- III группы – 60% страховой суммы.
Выплаты производятся за вычетом ранее выплаченных сумм по риску (риск прекращает действие после выплаты 100% страховой суммы).

Телесные повреждения (травмы, острые отравления) в результате несчастного случая

Защита вступает в действие с седьмого дня после начала действия пакета и длится все время Накопительного периода.
Выплата составляет долю страховой суммы в процентах в соответствии с Таблицей выплат (приложение к договору страхования).
Объем страховой выплаты составляет до 1 000 000 рублей.

2. Пакет «Любая причина» («Пакет ЛП»)

Предусматривает усиление страховой защиты на случай болезни и/или инвалидности

Смерть Застрахованного лица от любой причины в период действия страхования по «Пакету ЛП»

Защита активируется с началом второго года действия «Пакета ЛП».
Выплата составляет 100% страховой суммы, предусмотренной договором по риску.
После выплаты Выгодоприобретателю договор страхования прекращает свое действие.

Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности I группы в результате несчастного случая

Срок действия - первые два года непрерывного срока страхования по «Пакету ЛП».
Выплата составляет 100% страховой суммы, предусмотренной договором по риску.
Предусматривает освобождение Страхователя от уплаты взносов.

Установление Страхователю инвалидности I группы по любой причине

Защита вступает в действие с началом третьего года с даты включения пакета.
Предусматривает освобождение Страхователя от уплаты взносов.

Первичное диагностирование у Застрахованного смертельно опасного заболевания

Защита вступает в действие со 181-го дня с даты включения пакета.
Выплата составляет %% от страховой суммы в соответствии с «Перечнем смертельно опасных заболеваний».
Лимит выплаты – до 5 000 000 рублей.
Выплаты производятся за вычетом ранее выплаченных сумм по риску (риск прекращает действие после выплаты 100% страховой суммы).

Страховые риски, перечисленные ниже, действуют в период Пожизненного страхования

Дожитие Застрахованного лица до возраста 100 лет

Защита вступает в действие сразу и действует до достижения Застрахованным возраста 100 лет.
Выплачивается страховая сумма плюс инвестиционный доход.

Смерть Застрахованного

Защита вступает в действие с началом Пожизненного периода.
Выплачивается страховая сумма плюс инвестиционный доход.
После выплаты Выгодоприобретателю договор страхования прекращает свое действие.

В соответствии со ст.213 Налогового Кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) страховые суммы, подлежащие выплате физическому лицу по договору, заключенному в его пользу другим физическим лицом, в полном размере подлежат налогообложению по ставке 13%.

Полис действует во всём мире, кроме территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия.

Выгодоприобретатели и наследники могут обращаться за выплатой в страховую компанию в течение трех лет (согласно ст. 196 ГК РФ об определении срока исковой давности). По истечении указанного срока решение о выплате принимается по решению суда.

Страховая компания вправе запрашивать бумажные копии / оригиналы документов для осуществления страховой выплаты. Для того чтобы убедиться в доставке документов вовремя и избежать ошибок, воспользуйтесь, пожалуйста, нашими советами.
1. Пожалуйста, направляйте документы заказным письмом с уведомлением.
2. Запишите трек-номер "Почты России" для отслеживания письма.
3. Перед отправкой проверьте корректность адреса, почтового индекса и наименования Компании.
4. Проверьте комплектность предоставляемых документов для экономии Вашего времени.

Наша компания готова заключить договор страхования жизни с проживающим в нашей стране гражданином любого другого государства, если выплаты будут осуществляться на территории России. Необходимые документы для заключения договора страхования:

1. Для иностранных граждан:

– паспорт иностранного гражданина.

2. Для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории РФ:
– вид на жительство.

3. Для иных лиц без гражданства:
– документ, удостоверяющий личность лица без гражданства;
– разрешение на временное проживание;
– вид на жительство;
– иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерацией в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

4. Для беженцев:
– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем;
– удостоверение беженца.

Также, обязательными для предоставления документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в соответствии с законодательством являются:
– виза;
– вид на жительство;
– разрешение на временное проживание;
– иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Решать Вам. Наша рекомендация проста - люди сталкиваются с травмами и болезнями вне зависимости от экономической ситуации. Защита Вашего благосостояния в тяжелые времена может оказаться критически важным фактором для сохранения финансовой стабильности.

Самый простой способ - обратиться за разъяснениями к Вашему финансовому консультанту или персональному менеджеру.

В общем случае последовательность действий такова:
1. Заполните заявление после окончания действия договора.
2. Подготовьте пакет документов, состоящий из:

- оригинала заполненного заявления;
- оригинала договора страхования;
- копий страниц (разворотов) 2-3 и 4-5 паспорта гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.

3. Передайте документы в компанию удобным для Вас способом - через Вашего финансового консультанта/персонального менеджера или через ближайший офис КАПИТАЛ LIFE.

Инвестиционно-страховые программы позволяют получить защиту на случай основных неблагоприятных событий (ухода из жизни, несчастного случая) и обеспечить накопление и передачу капитала застрахованным с максимально благоприятным налоговым статусом. Средства инвестиционно-страховых программ защищены от посягательств и интереса третьих лиц, на них не может распространяться конфискация или изъятие по решению суда.

Инвестиционная составляющая программы дает Вам полный доступ к потенциальной доходности рынков ценных бумаг. Ваши страховые взносы инвестируются частично в консервативные активы, формирующие гарантированную сумму выпплат по окончании программы. Гарантированная сумма всегда составляет 100% взносов, - а в некоторых программах и превышает этот показатель. Таким образом, Вы защищены от потерь при любых экономических потрясениях.

Вторая часть суммы инвестируется в направление по Вашему выбору, создавая потенциально высокий инвестиционный доход, выплачиваемый по окончании действия договора. Обращаем Ваше внимание, что сумма инвестиционного дохода к выплате зависит от рыночной динамики и не может быть гарантирована.

Всю информацию о доходности (накоплениях) по Вашей программе Вы можете получить в Кабинете клиента. Скачайте мобильное приложение или получите доступ к Кабинету клиента на нашем сайте.

В соответствии со ст. 208 Налогового кодекса, к доходам от источников в Российской Федерации относятся: «…2) страховые выплаты при наступлении страхового случая, в том числе периодические страховые выплаты (ренты, аннуитеты) и (или) выплаты, связанные с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также выкупные суммы, полученные от российской организации и (или) от иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в Российской Федерации».

НДФЛ не будет удержан по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью застрахованного лица (пп.3 п.1 ст.213 НК РФ).

Если клиент сам, являясь страхователем, будет выгодоприобретателем по риску «Дожитие застрахованного», то полученная сумма страховой выплаты не будет облагаться НДФЛ, при условии, что сумма страховых выплат по дожитию не превышает сумму внесенных страхователем страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия договора, и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования ЦБ РФ. Разница между вышеуказанными суммами будет подлежать налогообложению. Полная формула/правила расчета есть в ст. 213 НК РФ.

По риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с пунктом 2 статьи 213 НК РФ, по договорам страхования жизни, заключенным после 01.01.2014 г., выплаты не облагаются НДФЛ, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами).
По договорам страхования жизни. заключенным в пользу третьего лица до 01.01.2014г., НДФЛ по окончании срока страхования будет начисляться на всю сумму страховой выплаты.

НДФЛ на размер выкупной суммы начисляется, если причитающаяся к выплате выкупная сумма больше суммы внесенных страхователем страховых взносов; НДФЛ платится с разницы между выкупной суммой и суммой внесенных взносов (в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом, за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон, и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты).
При определении размера налога, подлежащего уплате, будет учитываться налоговый статус выгодоприобретателя на момент получения страховой выплаты. Физические лица, получающие доходы от источников (=страховых выплат), в Российской Федерации и при этом не являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации, будут налогоплательщиками НДФЛ по ставке - 30%. Плательщики НДФЛ, являющиеся налоговыми резидентами РФ, платят по ставке 13%.

Разницы в налогообложении по долларовым и рублевым программам нет, т.к. все валютные премии пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на день выплаты.

Перечень зависит от характера произошедшего события и Вашей программы страхования. Документы, представляемые при наступлении страхового случая независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления:

заявление о страховой выплате установленного Страховщиком образца;
документ, удостоверяющий личность (паспорт/удостоверение личности/водительское удостоверение Застрахованного лица);
Договор страхования (Полис);
полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.

С документами, необходимыми к предоставлению в зависимости от характера произошедшего события, Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе программы страхования. Также перечень необходимых документов предоставляется при оформлении страхового события онлайн в Кабинете клиента.

Уведомление может быть произведено любым лицом, при этом заявление о наступлении страхового случая должно быть подписано Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем или их представителями.

Средства полиса не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах.

"Нет, так как социальный налоговый вычет предоставлять не с чего: работодатель не исчисляет, не удерживает и не перечисляет в бюджет сумму НДФЛ с заработной платы работника.

Сумма НДФЛ, удержанного с заработной платы работника, должна быть не меньше суммы НДФЛ, рассчитанной при предоставлении социального налогового вычета. То есть в том случае, если «белая» заработная плата будет не меньше суммы годового взноса по договору страхования жизни, работодатель сможет предоставить социальный налоговый вычет. Сумма возврата НДФЛ, на которую можно претендовать, меньшая из двух:

НДФЛ, перечисленный в бюджет за отчетный период из заработной платы работника;
13% от стоимости оплаченных взносов по страхованию жизни."

Да, можете. Социальный налоговый вычет можно получить в налоговом органе по месту жительства в конце налогового периода при условии наличия доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13% (при применении общей системы налогообложения либо получении иных доходов по ставке 13%).

Да, это возможно.

Универсальный совет: внимательно изучите условия договора. КАПИТАЛ LIFE полностью излагает все условия нашего будущего сотрудничества в Правилах страхования, Программе страхования и Договоре страхования, предъявляемых Вам по первому требованию согласно стандартам Всероссийского союза страховщиков.

Уделите время и внимание всем параметрам договора страхования. Убедитесь, что объем и периодичность страхового взноса является комфортным для Вас, а страховая сумма покрывает Ваши расходы минимум на несколько месяцев отсутствия дохода.

Финансовые консультанты КАПИТАЛ LIFE ответят на все интересующие Вас вопросы. Кроме того, Вы можете воспользоваться помощью специалистов Контакт-центра КАПИТАЛ LIFE. В случае, если Вы передумали и хотите расторгнуть заключенный не более 14 дней назад договор, у Вас есть возможность его оперативного расторжения, предусмотренного указанием регулятора страхового рынка - Центральным Банком РФ ("период охлаждения").

"Выплаты по всем рискам, кроме суммы выплаты по окончании программы страхования (страховой риск ""Дожитие Застрахованного"" не облагаются налогом. В случае выплаты по дожитию – налог в размере 13% платится с разницы между страховой выплатой и суммой страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия программы.
"

Договор страхования начинает действовать со дня, следующего за датой его заключения при условии совершенной оплаты страхового взноса/страховой премии. Однако покрытие отдельных рисков может начинать действовать позднее, если это прописано в договоре (временная франшиза).

Страховые выплаты производятся только в рублях РФ. Все расчеты по договору страхования в части страховых премий (страховых взносов) и страховых выплат осуществляются в рублях или в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на день платежа.

Если Вы официально трудоустроены, платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и оформили программу страхования жизни на срок не менее пяти лет, Вы имеете право получить социальный налоговый вычет. Эта возможность гарантирована ст.219 Налогового кодекса Российской Федерации. <br>
<br>
Объем налогового вычета составляет 13% от суммы уплаченных по договору страхования взносов, но не более 120 000 рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составляет 15 600 рублей в год. Если Вы не оформили налоговый вычет в год оформления договора, не огрчайтесь - Вы можете получить налоговый вычет в течение трех лет.<br>
<br>
Узнать в деталях о возможности и способах получения налогового вычета Вы можете на странице <a href="/services/tax/" class="redLink" target="_blank">"Налоговый вычет"</a>.

Условия страхования предусматривают отказ от договора страхования в течение первых 14 календарных дней с даты его заключения, путем направления письменного заявления в компанию. При отказе от договора в указанный период выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения последнего необходимого документа.

При утере полиса необходимо обратиться в любой ближайший офис Компании для получения его копии или дубликата. Также подготовка документов осуществляется на основании письменного обращения, направленного в адрес Компании. Напишите нам, используя форму обращения на сайте.

В общем случае необходимо обратиться к Вашему финансовому консультанту или персональному менеджеру, Вам предоставят всю необходимую информацию. Изменение параметров зависит от действующей программы страхования. Изменения параметров оформляются Дополнительным соглашением к договору и формой заявления, которую необходимо будет заполнить и предоставить в ближайший офис КАПИТАЛ LIFE или Вашему финансовому консультанту/персональному менеджеру.

Просим Вас связаться с нами, используя форму обратной связи на сайте, позвонить в Контакт-центр КАПИТАЛ LIFE по бесплатному номеру 8-800-200-6886 (звонок по России бесплатный) или по короткому номеру 0911 с Вашего мобильного телефона (звонок бесплатный), или обратиться к Вашему персональному менеджеру или финансовому консультанту.

Пожалуйста, обратите Ваше внимание на следующие
важные положения договора страхования

Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – Страховщик). Лицензии Центрального банка Российской Федерации СЛ 3984, СЖ 3984, ПС 3984 (без ограничения срока действия).

Перед приобретением полиса страхования жизни, полиса добровольного медицинского страхования, полиса страхования выезжающих за рубеж рекомендуем внимательно ознакомиться с документами, регламентирующими договорные отношения с клиентами и деятельность Страховщика. Полный перечень условий, на которых заключается Договор страхования, представлен в Правилах страхования, Программе страхования и Договоре страхования, предоставляемом потребителю по его первому требованию. Правила страхования, на которых заключается Договор страхования, доступны в открытом доступе на сайте KAPLIFE.ru.

Размещенная на сайте информация не является индивидуальной финансовой рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности) в будущем. Страховщик не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых действий, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях.

Упомянутые в публикациях на сайте термины определяются Страховщиком следующим образом (если не указано иное).

Под накоплениями (гарантированными накоплениями) понимается страховая выплата по окончании действия Договора страхования (страховой риск «Дожитие Застрахованного»), определяемая в Договоре страхования по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

Под инвестиционным доходом понимается участие Застрахованного в инвестиционном доходе Страховщика. Размер инвестиционного дохода, подлежащего выплате по условиям договора страхования, не является фиксированным, зависит от ситуации на финансовых рынках и не может быть рассчитан и гарантирован при заключении Договора страхования. Указанные на сайте примеры и расчеты параметров программы, величины ожидаемой страховой суммы (выплаты) и инвестиционного дохода приведены в иллюстративных целях и не являются обязательством страховой компании или гарантией/обещанием дохода.

Под рисковым покрытием понимается перечень страховых событий, которые влекут за собой финансовые обязательства со стороны Страховщика. Рисковое покрытие определяется Правилами страхования и Программой страхования (раздел «Страховые случаи/риски»), являющейся приложением к Договору страхования.

Под налоговым вычетом понимается возможность возврата уплаченного Страхователем налога на доход физических лиц (НДФЛ) (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты»). Налоговый вычет возможен для программ страхования жизни сроком свыше пяти лет и ограничен ставкой НДФЛ (13%) от 120 000 рублей в год. 

Узнать больше

Оставьте заявку для получения консультации и составления индивидуального финансового плана.

Вы также можете обратиться к нашим финансовым консультантам в любом офисе компании или получить консультацию по телефону единого контактного центра 8 (800) 200-68-86.