Большинство россиян видят в страховщике эффективного помощника в области защиты здоровья, который может не только осуществить денежную выплату, но и, что более важно, организовать комплексный процесс лечения. В ответ на вызовы времени, компания «Капитал Лайф Страхование Жизни» (КАПИТАЛ LIFE) развивает экосистему здорового образа жизни, совмещающую классическое страхование жизни, медицинские программы и современные цифровые технологии — для сохранения благополучия и здоровья клиентов на долгие годы.
ЗАБОТА О ЖИЗНИ
Большинство россиян видят в страховщике эффективного помощника в области защиты здоровья, который может не только осуществить денежную выплату, но и, что более важно, организовать комплексный процесс лечения. В ответ на вызовы времени КАПИТАЛ LIFE развивает экосистему здорового образа жизни, совмещающую классическое страхование жизни, медицинские программы и современные цифровые технологии — для сохранения благополучия и здоровья клиентов на долгие годы.
Согласно общероссийским опросам, которые страховщик проводит на постоянной основе, граждане считают, что будущее страхования жизни — в синергии с разнообразными медицинскими программами. Более 50 % граждан видят в страховщике эффективного помощника в области защиты здоровья, причем 60 % считают, что при страховом случае важнее получить комплексную организацию процесса лечения, чем денежную выплату.
Драйвером рынка на сегодняшний день является накопительное страхование жизни, по которому последние годы наблюдается не только рост объемов, но и удлинение договоров, а также увеличение сумм. Важно отметить, что 13 млн россиян на сегодняшний день застрахованы на срок более пяти лет, они получают защиту личного благополучия и формируют накопления на долгий срок. Люди копят со страховщиками жизни на важные цели — «финансовую подушку безопасности», образование детей, недвижимость, путешествия и прочие.
Если обратить внимание на денежный эквивалент помощи — страховые выплаты, — то мы увидим, что последнее время их рыночные объемы уверенно растут: за первое полугодие страховщики жизни перечислили клиентам по всей стране 257 млрд руб. по более чем 2 млн страховых случаев. Это реальная потребительская ценность страхования жизни: защита благополучия, помощь в трудную минуту и реализация мечты и цели, на которую надо накопить.
ПОМОЩЬ ДОРОЖЕ ДЕНЕГ
Ключевой вопрос, который стоит перед страховой отраслью последнее время — как расширить это пространство клиентской ценности программ страхования жизни. Социология показывает, что больше всего в своей жизни граждане опасаются непредвиденных расходов в случае заболевания. Люди понимают, что проблемы со здоровьем в той или иной степени неизбежны, но их пугает возможность не справиться с ними финансово. Когда случается проблема, люди предпочитают не деньги. Они ждут от страховщика решения проблемы. Если проблема со здоровьем небольшая, то люди готовы получить денежную выплату и решить ее сами. Но если проблема серьезная, то люди ждут от страховщика комплексной помощи, организации лечения, решения всех сопутствующих проблем, участия и крепкого плеча.
Чтобы удовлетворить этот запрос, компания КАПИТАЛ LIFE развивает экосистему здорового образа жизни, объединяя накопительные и медицинские страховые программы с самыми современными цифровыми сервисами и инновациями, что в комплексе призвано не только решать появляющиеся у граждан проблемы со здоровьем, но и предупреждать их за счет ранней диагностики.
Социология показывает, что больше всего в своей жизни граждане опасаются непредвиденных расходов в случае заболевания. Люди понимают, что проблемы со здоровьем в той или иной степени неизбежны, но их пугает возможность не справиться с ними финансово.
В компании уверены, что именно в синергии накопительных (НСЖ) и медицинских страховых программ (ДМС) заключается наибольшая клиентская ценность. И не только в решении появляющихся проблем, но и в их предупреждении. В этом страховщику помогают диагностические роботы, которые позволяют после онлайн анкетирования дать рекомендации по снижению рисков критических заболеваний. Сюда же относится и телемедицина, и использование данных с носимых гаджетов и другие medtech и insuretech решения, которые использует или планирует к интеграции в свои продукты КАПИТАЛ LIFE.
«Мы внимательно следим за изменением клиентских предпочтений в важнейших вопросах сохранения финансового и личного благополучия и стремимся к тому, чтобы каждый из наших клиентов мог эффективно следить за своим самочувствием, вовремя очно и дистанционно обращаясь к профильным специалистам в клиниках. И это — в дополнение к классической страховой защите. Стратегическая задача нашей экосистемы — поддержание здоровья и финансового благополучия клиентов на высоком уровне на долгие годы», — отмечает Евгений Гуревич, генеральный директор КАПИТАЛ LIFE.
LIFE.клиника
LIFE.клиника призвана обеспечить комплексное персонифицированное обслуживание клиентов КАПИТАЛ LIFE по ДМС с принципиально новым для рынка уровнем сервиса. Новый сервис предоставляет застрахованному индивидуальный подход по вопросам любой сложности: от первичного обращения с жалобами на самочувствие до направления на специализированное лечение к профильным специалистам. Пациент получает консультации специалистов КАПИТАЛ LIFE на всех этапах оказания медицинских услуг, будь то чекап, ранняя диагностика, лечение, уход на дому или реабилитация.
Медицинские советники LIFE.клиники учитывают индивидуальный запрос и состояние здоровья пациента при обращении, составляют персональный план обслуживания, дистанционно контролируют и администрируют весь процесс предоставления медицинских услуг, оказывая оперативную поддержку в соответствии с потребностями клиента.
В кабинете пациента, доступном как на сайте, так и в мобильном приложении, содержится вся история взаимодействия застрахованного с компанией и врачами, история болезни, результаты анализов, рекомендации специалистов. Сочетание современных цифровых сервисов и высоких стандартов классической медицины позволяет максимально сэкономить время пациентов и повысить эффективность лечения. Таким образом, отмечают в компании, LIFE.клиника формирует непрерывный клиентский путь в области медицинского обслуживания и позволяет увеличить клиентскую ценность классического ДМС за счет инновационных цифровых решений.
ЭКОСИСТЕМА
Развивая экосистему, страховщик применяет самые современные технологии, которые есть на рынке: передовые разработки на базе ИИ, голосовые помощники, системы машинного обучения. Ключевая цель этой работы — забота о здоровье клиентов. Новые технологии привлекаются КАПИТАЛ LIFE в том числе с помощью корпоративного акселератора LIFE.medtech и внешних проектов, таких как «Московский акселератор» Департамента инноваций Москвы. Важно, что в фокусе внимания экспертов в первую очередь — такие проекты и технологии, которые на деле могут принести ценность действующим и разрабатываемым продуктам.
Как один из лидеров цифровизации в страховании жизни, в КАПИТАЛ LIFE давно внедрили все доступные сервисные инструменты не только в систему продаж, но, что особенно важно — в систему выплат. Сейчас клиент компании может получить выплату по НС, не посещая офиса — работает полный цифровой контур. Современная цифровая платформа позволила организовать эффективное цифровое обслуживание на всем протяжении клиентского пути: начиная от оформления страховой программы за несколько минут на сайте и заканчивая получением выплаты онлайн.
В компании отмечают, что в этом помогает разработка собственного ПО и интеграция с ключевыми государственными и отраслевыми цифровыми ресурсами. Среди них: СБП, Госуслуги, ЗАГС, «Цифровой профиль» и другие. Компания активно развивает это направление и подключает все новые сервисы и источники данных. Положительный опыт коммуникации с компанией, полученный клиентами при личном, телефонном или цифровом обслуживании, позволяет КАПИТАЛ LIFE повышать лояльность и поддерживать высокий уровень удовлетворенности услугами компании.
Очередным важным шагом на пути развития экосистемы здорового образа жизни КАПИТАЛ LIFE стала покупка летом 2024 года medtech-стартапа Checkme — цифровой медицинской платформы, специализирующейся на предоставлении инновационных решений в области здравоохранения. Планируется, что платформа Checkme будет интегрирована в цифровую систему компании для запуска на ее основе собственной цифровой поликлиники LIFE.клиника.
«Интеграция в цифровую систему КАПИТАЛ LIFE medtech-сервиса Checkme — это еще один стратегический шаг по пути развития экосистемы здорового образа жизни, которую мы предлагаем нашим клиентам на стыке классического медицинского страхования и новейших технологических разработок. Использование в LIFE.клинике цифровой экспертизы и программного обеспечения приобретаемой платформы позволит оперативно масштабировать нашу деятельность в области корпоративного медицинского страхования и обеспечить сотни тысяч наших клиентов удобным и высококлассным сервисом в области ДМС», — добавляет глава КАПИТАЛ LIFE Евгений Гуревич.
В КАПИТАЛ LIFE отмечают, что развитие экосистемы здорового образа жизни — одно из ключевых направлений развития компании, и не исключают в будущем новых покупок на рынке medtech и insuretech, если они привнесут дополнительную клиентскую, сервисную и цифровую ценность для миллионов клиентов.