Все больше россиян, потребителей страхования жизни и здоровья, предпочитают получать от страховщика не только денежную компенсацию при наступлении страхового случая, но и полноценную помощь в организации лечения, реабилитации, других медицинских услуг. Именно такой сервис со стороны страховщика становится одной из важнейших клиентских ценностей в страховании жизни и вносит свой вклад в рост спроса на услуги страховщиков.
В 2023 году отрасль страхования жизни показала рекордный рост за последние 7 лет. Объем премий по страхованию жизни по данным Банка России вырос на 51,6 % по сравнению с прошлым годом, и достиг 775 млрд руб. Выросли и выплаты — объем перечисленных гражданам средств по страхованию жизни в 2023 году увеличился на 33 % до 469 млрд руб.
Эксперты отмечают, что росту востребованности страховых продуктов во многом способствует активная работа страховых компаний, повышающих качество и функциональность программ и сервисов, которые эффективно закрывают потребности страхователей. Банк России также отмечает снижение в 2023 году количества жалоб по страхованию жизни от клиентов.
Последние годы страховая отрасль развивается в парадигме «все для клиента», активно улучшая сервисную, медицинскую и технологическую составляющую своих услуг. Согласно результатам общероссийского социологического исследования, проведенного страховой компанией КАПИТАЛ LIFE в 2023 году (есть в распоряжении ССТ, в опросе приняли участие 1600 участников, репрезентирующих население России), 63 % россиян ждут от страховщиков не просто перечисления денежной выплаты, а полноценной заботы о здоровье, организации медицинской помощи в лечении сложных заболеваний, решения всех сопутствующих проблем, участия и «крепкого плеча». И страховщики идут навстречу потребностям десятков миллионов клиентов в их стремлении защитить свое будущее и благополучие близких.
В очередной волне общероссийского исследования, которое проводится уже несколько лет, эксперты компании спросили у граждан: какие у них есть опасения по поводу здоровья? И получили однозначный ответ: на первое место среди страхов россиян вышли непредвиденные расходы в случае заболевания. Если точнее, то 44 % россиян боятся столкнуться с финансовыми проблемами в случае диагностирования СОЗ. То есть, люди понимают, что проблемы со здоровьем в той или иной степени неизбежны, но их пугает вероятность не справиться с ними финансово. Это подтверждает востребованность услуг страховщиков жизни, — отмечают в КАПИТАЛ LIFE, — которые предлагают клиентам продукты на стыке рисковой защиты, накопления и ДМС — основной точке клиентской ценности страхования жизни.
В компании отмечают, что на сегодняшний день все больше россиян задумываются о том, что здоровый образ жизни является залогом благополучного будущего, и выбирают финансовых партнеров, разделяющих эти ценности, которые в состоянии предложить комплексную систему управления здоровьем.
Понимая востребованность данных услуг, КАПИТАЛ LIFE в течение последних нескольких лет формирует экосистему здорового образа жизни, в рамках которой клиентам предоставляются страховые услуги и дополнительная возможность следить за своим здоровьем и самочувствием, вовремя очно и дистанционно обращаться к соответствующему специалисту в клиниках. КАПИТАЛ LIFE интегрирует классическое страхование жизни и разнообразные медицинские сервисы, которые привлекает сама, а также ищет на внешнем рынке — в том числе с помощью таких проектов, как «Московский акселератор» Департамента инноваций Москвы.
В компании отмечают, что в экосистеме здорового образа жизни применяются передовые разработки на базе ИИ, голосовые помощники, системы машинного обучения. Так, в ходе создания экосистемы КАПИТАЛ LIFE первой на российском страховом рынке внедрила использование медицинских роботов с технологией нейронных сетей, и уже несколько лет предоставляет возможность каждому клиенту пройти бесплатную дистанционную диагностику в своем онлайн-кабинете по различным направлениям, среди которых: онкориск, женское здоровье, активное долголетие, хроническая усталость, контроль за весом и др. Клиентам компании также доступен другой сервис экосистемы — дистанционное получение «второго мнения» по поставленному врачом диагнозу. Еще одно важнейшее направление — это телемедицина, которая повышает доступность квалифицированной медицинской помощи в самых дальних уголках нашей страны.
КАПИТАЛ LIFE. ЦИФРЫ
Общие сборы страховой компании КАПИТАЛ LIFE в 2023 году составили 21,3 млрд руб.
По данным ВСС компания подтвердила лидерство на рынке накопительного страхования жизни (НСЖ) по количеству действующих договоров. В КАПИТАЛ LIFE обслуживаются более четверти всех клиентов по НСЖ в России. Доля сборов НСЖ в портфеле по страхованию жизни составила 79 %.
КАПИТАЛ LIFE урегулировала 1,2 млн страховых случаев по договорам страхования жизни и здоровья — это самый большой показатель среди страховщиков жизни в России по данным ВСС. Всего в минувшем году компания выплатила клиентам в 74 регионах России 21 млрд руб. Доля онлайн-урегулирований по рисковым выплатам составила 26 %.
Компания постоянно дополняет экосистему новыми элементами, сервисами и продуктами, помогая клиентам преодолевать, зачастую, непростые жизненные вызовы, встречающиеся на их пути. В этом году КАПИТАЛ LIFE запустила новую страховую программу, направленную на поддержание клиентов после наступления страхового случая путем организации долговременного ухода за гражданами, нуждающимися в комплексной медицинской и социальной помощи, в том числе в отдаленных местах страны. Программа «Стандарт заботы» позволяет получить не только покрытие расходов по долговременному уходу, но и его организацию, включая различные дополнительные услуги, которые могут понадобится пациенту в зависимости от тяжести заболевания. Этот продукт рассчитан на пять лет, предполагает рассроченный взнос и ежегодные платежи, что позволяет распределить финансовую нагрузку и эффективно планировать семейные расходы на обеспечение ухода.
Программа «Стандарт заботы» позволяет оперативно организовать необходимый пациенту уход, помощь сиделки и другого персонала, а также выполнение медицинских предписаний, включая аренду специального медицинского и реабилитационного оборудования. Полис облегчает финансовую и эмоциональную нагрузку при тяжелых заболеваниях (инсульт, инфаркт и др.), уход при паллиативном лечении злокачественных новообразований, установлении инвалидности I или II группы, различных формах деменции, при травмах и других последствиях несчастного случая и т. п. В страховое покрытие также входят оперативные онлайн-консультации лечащего врача, видеомониторинг состояния пациента, забор биоматериалов на дому и другие важные опции по уходу за тяжелобольными.
Эксперты компании много общаются с коллегами из Ассоциации по долговременному уходу, которые подтверждают, что эта тема очень важна и перспективна. В КАПИТАЛ LIFE видят большой интерес к новой программе в собственной агентской сети компании, представленной более 7 тыс. финансовых консультантов по всей стране. Мы надеемся, что новое страховое решение, интегрированное в экосистему здорового образа жизни, органично расширит возможности граждан по заботе о своих близких на всех этапах жизни.
