Накопить
Инвестировать
Защитить
Быть здоровым
Путешествовать
Для бизнеса
Купить онлайн

RAEX Raiting Review: Россияне проявляют интерес к накопительному страхованию жизни

08.07.2019

Источник: raex-rr.com

Печать
Рейтинг страховщиков

Впервые за последние 10 лет в страховании жизни динамика сбора взносов оказалась отрицательной – минус 8%. Причина – в заметном снижении интереса к инвестиционному страхованию жизни.


Страхование жизни включает несколько сегментов. На сегодня самый большой по объему собранных взносов – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ): на его долю в I квартале 2019 года пришлось 54% от всех премий. На 2-м месте идет кредитное страхование с 22% сборов, что тесно коррелирует с растущими цифрами по ипотеке и потребкредитам, на 3-м – классическое накопительное страхование жизни (НСЖ) с 13% премий.

Динамика сборов по ИСЖ и подпортила совокупные показатели страхования жизни: из-за сокращения этого сегмента на 22% поползли вниз сборы по «жизни» в целом. Если же исключить ИСЖ, то «жизнь» приросла квартал к кварталу на солидные 18%. Впрочем, инвестстрахование – весьма специфический сектор. В нем главное – получение дохода, тогда как для классического страхования жизни главное совсем другое – нивелировать риски владельца полиса. Рост продаж ИСЖ был вызван во многом заметным и поступательным снижением процентов по банковским вкладам. А заодно и мисселингом – попросту говоря, неверным информированием, когда возможная доходность рисовалась продавцами полисов чуть ли не как гарантированная. Про размеры этих потенциальных доходов покупателю тоже часто приводили не совсем правдивые сведения. По данным ЦБ, речь идет (правда, пока на примере лишь 6% уже завершившихся договоров ИСЖ) всего о 2% – и кто, спрашивается, стал бы массово соблазняться столь умеренными, даже ниже инфляции, прибылями, если бы не мисселинг?

Против ИСЖ сыграли и другие факторы. С апреля нынешнего года Центробанк ввел дополнительные требования к правилам продаж полисов по «жизни». Но причина сокращения сборов скорее не в этом. ИСЖ явно конкурирует с другими инвестинструментами, ориентированными на сравнительно широкий круг частных лиц. Например, индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС), на которые также распространяются льготы при налогообложении (в настоящее время на ИИС, по данным НАУФОР, находится 120 млрд руб., а их объем за 2018 г. вырос на 134%). Или же ОФЗ-н, предназначенными для граждан, – их объем.в обращении превысил 65 млрд руб. Помимо того, на счетах доверительного управления и брокерские счетах, принадлежащих гражданам, по данным НАУФОР, накопилось уже 2 трлн руб. Не будем забывать про банковские вклады, недвижимость, иностранную валюту, пенсионные фонды – все это конкуренты ИСЖ.




Иную динамику (квартал к кварталу) демонстрирует сегмент НСЖ – это классика страхового дела, где главное – не доход, а защита от рисков. Клиент получает гарантию для своих близких на случай собственной смерти или инвалидности, а платой является размещение на длительный срок денежных средств, которые в полном объеме возвращаются через несколько лет. В развитых странах такие договоры могут заключаться на 15–20 лет, в наших реалиях сроки гораздо меньше. Ровно на пять лет (минимальный срок для получения социального налогового вычета с уплаченных премий) заключается 30% договоров. Прирост сборов по НСЖ в I квартале к аналогичному периоду прошлого года составил 39%, а по полисам на срок свыше пяти лет – аж 42%. 1-е место здесь в сегменте по сборам премий занимает «Сбербанк страхование жизни», а по числу застрахованных и выплатам – «Капитал Лайф Страхование жизни». Что же касается роста сегмента страхования заемщиков сразу на 44%, то это вызвано бумом на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Лидерами по продаже таких полисов, что неудивительно, стали аффилированные с банками страховщики.

Топ-10 российских страховщиков жизни по сборам премий в I квартале 2019 года



Оригинальная публикация:
https://raex-rr.com/business/insurance/life_insurance2019_rating

Экономика и жизнь: «ВСС: по итогам 2020 г. страховые резервы страховщиков жизни впервые превысят пенсионные резервы НПФ»

20 Ноября 2020

Московский комсомолец: «За 9 месяцев 2020 года россияне получили более 148 млрд рублей выплат по программам страхования жизни и здоровья»

20 Ноября 2020

Обратиться в компанию Страховой случай Обратный звонок

Поиск по сайту

Карта сайта

Список команд в голосовом меню

1

1

Информация о поступившем платеже

1

2

Информация о задолженности

1

3

Информация об общей сумме взносов

1

4

Произвести оплату очередного взноса по карте

1

5

Получить контакты финансового консультанта

2

Заявить о страховом событии или получить информацию о статусе его рассмотрения

3

Стать нашим клиентом, получить консультацию по страховым продуктам

Позвоните на горячую линию или мобильный номер. Наберите команду в тональном режиме.

Бесплатный номер

8 800 200-68-86

Для звонков с мобильных

0911