Что такое инвестиционное страхование жизни?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – распространенный способ долгосрочного сохранения и приумножения индивидуальных и семейных сбережений. Его популярность объясняется особенностями этого вида страхования.

Полис ИСЖ сочетает стопроцентную защиту капитала от потерь за счет страховой части и возможность получения инвестиционного дохода путем вложений части средств в рыночные активы.

Неизменное свойство инвестиционного страхования – возврат 100% взносов по истечении договора. В случае ухода страхователя из жизни капиталы передаются выбранному наследнику.

Инвестиционная часть – выбор страхователя. Часть средств полиса могут быть вложены в различные стратегии инвестирования. Как правило, страховые компании предлагают несколько инвестиционных направлений, или портфелей ценных бумаг с прогнозируемым уровнем доходности. Например, это может быть определенная отрасль, или готовый биржевой индекс.

Особенности ИСЖ: как работает договор

Договор инвестиционного страхования состоит из двух структурных частей. Страховой компонент включает бОльшую часть взносов. Он призван обеспечить защиту от потери вложений и гарантировать финальную выплату в объеме сделанных взносов.

Инвестиционный компонент полиса – средство приумножения капитала. Эта часть взносов инвестируется страховщиком в доходные активы по выбору страхователя. По окончании действия договора страхования, инвестиционная часть выплачивается в объеме полученного за годы действия полиса дохода.

Взносы в полис делаются единовременно или регулярными платежами – зависит от выбранного страхователем продукта.

Преимущества и недостатки

Инвестиционное страхование жизни позволяет воспользоваться рядом преимуществ, гарантирующих безопасность накоплений от потерь и претензий. Средства полиса являются обязательством страховой компании перед страхователем, а, следовательно, не могут быть изъяты даже по решению суда. По истечении срока действия договора средства выплачиваются исключительно назначенному человеку (выгодоприобретателю). Эти особенности делают ИСЖ эффективным способом распределения и передачи семейного капитала.
Длительность сроков договора позволяет страхователям зафиксировать условия вложений, балансируя инвестиционный портфель. Это необходимый и, пожалуй, идеальный инструмент для осторожных инвесторов, не склонных к высокому уровню риска. Если же вы готовы рисковать потерями ради возможных высоких прибылей на короткой временной дистанции, то инвестиционное страхование может показаться излишне консервативным.

Как выбрать полис ИСЖ?

ИСЖ – необходимый элемент портфеля вложений, защищающий ваш капитал от потерь и приносящий потенциальную прибыль. При выборе полиса нужно определиться с базовыми параметрами в зависимости от ваших планов:

• Срок действия договора. Как правило, полис ИСЖ действует от трех до семи лет. Рекомендуем отдавать предпочтение в пользу больших сроков, так как инвестиционное страхование демонстрирует максимальную эффективность на длительных периодах.
• Направление инвестирования. Выбирайте объект вложений инвестиционной части договора осторожно, взвесив все аргументы. Воспользуйтесь помощью финансовых консультантов, если собственных знаний недостаточно. Это обычная практика страхователей по всему миру.
• 3. Определите выгодоприобретателя, которому будут выплачены средства полиса по истечении срока действия договора в случае ухода страхователя из жизни. Это может быть любое физическое (или юридическое) лицо по вашему выбору.