Условия страхования жизни и здоровья

Общие правила

Каталог лицензированных правил страхования, на основании которых компания осуществляет страховую деятельность

Действующие правила страхования, применяемые для заключения новых договоров страхования, а также правила страхования, на основании которых ранее были заключены договоры страхования, срок действия которых не истек.

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№798п от 30.09.2022

Дата начала действия

01.10.2022

Правила страхования жизни и здоровья детей №2

Утверждены Приказом

№1467п от 27.11.2019

Дата начала действия

28.11.2019

Правила добровольного пенсионного страхования №3

Утверждены Приказом

№1468п от 27.11.2019

Дата начала действия

28.11.2019

Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика №4

Утверждены Приказом

№1469п от 27.11.2019

Дата начала действия

28.11.2019

Правила страхования от несчастных случаев и болезней №5

Утверждены Приказом

№799п от 30.09.2022

Дата начала действия

01.10.2022

Правила добровольного медицинского страхования №6

Утверждены Приказом

№1196п от 01.10.2019

Дата начала действия

01.10.2019

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№584п от 10.08.2020

Дата начала действия

10.08.2020

Дата окончания срока действия редакции правил

30.09.2022

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№1466п от 27.11.2019

Дата начала действия

28.11.2019

Дата окончания срока действия редакции правил

09.08.2020

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№1167п от 30.09.2019

Дата начала действия

30.09.2019

Дата окончания срока действия редакции правил

27.11.2019

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№279п от 31.10.2018

Дата начала действия

31.10.2018

Дата окончания срока действия редакции правил

29.09.2019

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№350пж от 11.04.2018

Дата начала действия

12.04.2018

Дата окончания срока действия редакции правил

30.10.2018

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1

Утверждены Приказом

№1060пж от 25.12.2017

Дата начала действия

01.01.2018

Дата окончания срока действия редакции правил

11.04.2018

№ П/П

Лицензированное наименованием

Правила страхования жизни и здоровья (редакция №7)

Дата начала действия

23.05.2016

Дата окончания срока действия редакции правил

20.06.2016

№ П/П

Лицензированное наименованием

Правила страхования жизни и здоровья (редакция №8)

Дата начала действия

21.06.2016

Дата окончания срока действия редакции правил

29.08.2016

№ П/П

Лицензированное наименованием

Правила страхования жизни и здоровья (редакция №9)

Дата начала действия

30.08.2016

Полезная информация и пояснения

Так называется сумма, в пределах которой осуществляется страховая выплата по договору страхования жизни. Именно от размера страховой суммы зависят размеры страховых взносов и выплат, которые могут устанавливаться отдельно для каждого риска, включенного в договор страхования жизни. Но при этом страховая сумма должна вписываться в рамки, указанные в договоре. Клиент получит страховую сумму по истечении срока страхования или в при наступлении страхового случая.

Это сумма, которую вы готовы платить по договору, единовременно или с определенной периодичностью. Размер страхового взноса рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от страховой суммы, возраста, пола и профессии страхователя, срока страхования, выбранных страховых рисков и других существенных условий полиса.

Для внесения страховых взносов вы можете использовать наличные или безналичные способы оплаты, которые вам удобны. При этом вы сможете вносить взносы единовременно, раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц. Обратите внимание: чем реже вы будете это делать, тем больше денег сэкономите.

Срок страхования каждый выбирает для себя сам. Это отрезок времени, который вы готовы выделить на реализацию вашего финансового плана. Чем больше срок действия договора, тем более выгодными будут его условия. Другими словами, вы сможете больше накопить, внося небольшие взносы. При этом чем вы моложе, тем меньше нужно будет платить.

Основные условия по умолчанию прописаны в договоре страхования жизни, их нельзя изменить и от них нельзя отказаться. Дополнительные условия доступны по желанию. Вы сможете выбрать, какие из них будут активными. Если в договоре прописана такая возможность, вы сможете изменять набор дополнительных условий в течение всего срока страхования.

Разумеется, выплаты по договору производятся не по всем событиям с признаками страхового случая. Часть исключений оговаривается в российском законодательстве, а другую часть устанавливает страховая компания.

Например, человек, который намеренно нанес себе телесные повреждения, на страховую выплату рассчитывать не сможет. Страхователь должен заполнить специальную анкету. Если на момент приобретения страховой программы уже была травма или болезнь, выплата также не будет произведена. А выплата по страховому событию, связанному с занятиями спортом или опасным хобби, производится только в том случае, если клиент сообщил об этом увлечении заранее, при оформлении договора.

Если вы хотите быть уверенным в выплате, всегда предоставляйте страховщику полную и правдивую информацию при заполнении анкеты и помните, что застраховаться можно только заранее. Информация, предоставляемая клиентами, проходит проверку, и до заключения договора страхования жизни может потребоваться медицинский андеррайтинг (оценка рисков по здоровью). Это значит, что вы не сможете приобрести полис или размер ваших взносов повысится в случае, если на момент заключения договора у вас уже имеются проблемы со здоровьем, указанные страховщиком в числе исключений.

На страхование могут не приниматься инвалиды, люди с психическими расстройствами и некоторые другие категории граждан, жизнь которых связана с повышенным риском несчастных случаев и других непредвиденных событий.

Некоторые страховые риски могут включаться в покрытие не сразу, а по прошествии указанного в условиях страхования периода времени. Например, при оформлении полиса страхования от критических заболеваний первые полгода действия договора основные составляющие страховой защиты остаются неактивными. Это нужно страховщику для того, чтобы исключить риск страхования клиентов, которые на момент оформления полиса уже имели заболевание, покрываемое условиями страхования. в имущественных видах страхования франшизой обычно называется определенная доля убытка, которую страховая компания не возмещает. Убыток в пределах этой суммы застрахованный оплачивает самостоятельно, а все, что свыше, берет на себя страховщик.

Внимательно прочитайте этот раздел, чтобы получить более полное представление о том, что вы вправе делать в рамках договора страхования жизни. Например, вы имеете право как дать, так и отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Вы имеете право запрашивать и получать текущие сведения о работе выбранной вами страховой программы, о сумме уплаченных вами страховых взносов, о накопленной страховой сумме и величине начисленного на ваш счет инвестиционного дохода. Кроме того, вы можете отслеживать статусы всех своих договоров страхования и получать уведомления о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

В этом разделе полиса страхования жизни вы можете узнать, что вы вправе ожидать от страховой компании. В частности, в этом разделе договора написано, в какие сроки страховщик должен принять решение о страховой выплате и ее произвести.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сообщает о начислении дополнительного дохода по договорам страхования жизни, условиями которых предусмотрено участие Страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, по результатам инвестиционной деятельности в 2021 году.

Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в рублях, ставка фактической доходности составила 4,5%.
Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в долларах США, ставка фактической доходности составила 2,5%.
Для договоров страхования жизни со страховой суммой, номинированной в евро, ставка фактической доходности составила 2,0%.

Страховщик вправе потребовать документы, подтверждающие факт наступления события, а страхователь обязан их предоставить. От типа страхового случая зависит состав пакета документов, который вы должны будете предоставить страховой компании. Узнать об этих условиях вы сможете в тексте договора, на сайте компании или у вашего финансового консультанта.

Обратите внимание, что страховая выплата далеко не всегда соответствует по размеру страховой сумме. Например, владелец полиса «Престиж Семья» при установлении II группы инвалидности получит 80 % страховой суммы, а при установлении III группы инвалидности — 60 %.

Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора страхования жизни вы можете потерять часть внесенных денег. В этом случае будет выплачена выкупная сумма. Страховщик может указать или не указывать условия о выкупной сумме. Когда полисом предусмотрена выкупная сумма, то оговариваются и условия ее выплаты или ее размер в различные сроки действия договора страхования жизни. Выкупная сумма формируется из резерва за счет доли от уплаченных вами страховых взносов и части инвестиционного дохода. Чем позже произойдет расторжение, тем меньше будут ваши потери. Но в любом случае досрочное расторжение полиса крайне невыгодно. Оно не просто лишит вас части накоплений, а помешает вам воплотить в жизнь тот план, ради которого был приобретен полис.

Портфель договоров страхования компании ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» защищен комплексом договоров облигаторного и факультативного перестрахования. «КАПИТАЛ LIFE» сотрудничает с Российской Национальной Перестраховочной Компанией – АО «РНПК».

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 20.11.2015г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указаний Банка России от 01.06.2016 N 4032-У, от 21.08.2017 N 4500-У), с 01.01.2018г. вне зависимости от того, указано ли прямо в договоре страхования данное условие, Страхователь – физическое лицо может вернуть уплаченную страховую премию по договору добровольного страхования, отказавшись от него в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Для этого Страхователю необходимо направить Страховщику (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») письменное заявление об отказе от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

В отношении ряда договоров добровольного страхования жизни в соответствии с подпунктами 4.7 и 4.8 пункта 4 Указания Банка России от 05.10.2021 N 5968-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации" установлен специальный период охлаждения, длительностью 30 календарных дней.

Узнать длительность периода охлаждения, установленного в отношении заключенного договора добровольного страхования жизни, можно из информационной памятки "Важные положения договора страхования", предоставляемой страхователям до заключения договора страхования, условий договора или программы страхования.