Управление капиталом +
Инвестиционный доход
1 870 000 руб.
Возврат налогов
130 000 руб.
Итоговый доход
3 000 000 руб.
Выбор стратегии инвестирования
Направление инвестирования «Идеальный баланс»
Интеллектуальный контроллер волатильности предусматривает автоматическое изменение
весов отдельных фондов при превышении уровня волатильности в 4% в месяц, увеличивая
вероятность генерации дохода.
Корзина диверсифицирована как по видам активов, по географии вложений и по валютам.
Состав корзины включает долговые инструменты, акции и смешанные активы. Исторически
наблюдавшаяся динамика индекса позволяет ожидать получения купонных выплат,
увеличивающихся с каждой следующей датой наблюдения.
Amiral Gestion Sextant Grand Large
Диверсифицированный фонд Amiral Gestion - Sextant Grand Large, фокусирующийся на инвестициях в акции и долговые инструменты (AMSEGLA FP)
Lazard Convertible Global
Паевой фонд Lazard Convertible Global, фокусирующийся на инвестировании в глобальные и европейский конвертируемые долговые инструменты (OBJCONV FP)
PIMCO Funds Global Investors Series
Паевой фонд PIMCO Funds Global Investors Series, фокусирующийся на инвестировании в глобальные долговые инструменты (PINIEHA ID)
BlueBay Investment Grade Euro Aggregate Bond Fund
Европейский паевой фонд BlueBay Investment Grade Euro Aggregate Bond Fund, фокусирующийся на инвестировании в облигации инвестиционного класса (BBIGEIB LX)
Nordea 1 Sicav
Паевой европейский фонд Nordea 1 Sicav, фокусирующийся из европейских облигаций с высоким доходом (NIMEHYB LX)
Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund
Паевой фонд Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund имеет направление инвестирования в глобальные акции (MSGOPAH LX)
Подать заявку
Направление инвестирования «Новая экономика»
Теперь Вам доступен индексный портфель вложений в ценные бумаги бизнесов, находящихся на вершине списка выигравших от произошедших перемен и сохраняющих инвестиционный потенциал после возвращения к нормальному, не отягощенному ограничениями, образу жизни – Solactive New World Trends Index AR 5%.
Индекс учитывает все потребительские тренды, которые будут драйверами прибыли для инвесторов: рост ценности меди- цинских технологий и фармацевтики, изменение образа жизни, связанный с ограничениями на передвижение, повышенный спрос на потребительскую электронику и сервисы развлечений, изменения в пищевых пристрастиях, обеспечение бесперебойной работы инфраструктуры – энергетики и связи, цифровых коммуникаций.
Подать заявку
Направление инвестирования «Устойчивое развитие»
Solactive Artificial Intelligence Net Return ESG 5%VT 2% AR Index – это индекс, составленный на основе сочетания эмитентов, специализирующихся на прогрессивных технологиях и реализующих в своей стратегической и операционной деятельности практики устойчивого развития.
Индекс включает эмитентов, осуществляющих технологические разработки, которые оказывают существенное влияние на развитие цифровых технологий, перехода на новые источники энергии, снижения нагрузки на окружающую среду. При отборе бумаг учитывается капитализация и ликвидность, а также выполнение компаниями критериев устойчивого развития (ESG). Ответственное инвестирование предполагает, что средства инвестора не могут быть вложены в любые производства, наносящие вред экологии, военно-промышленный комплекс и потребительские товары, приносящие вред здоровью человека.
Подать заявку
Направление инвестирования «Вектор развития»
Инвестиции осуществляются на основе инструмента S&P Economic Cycle Factor Rotator Index
(SPECFR6P:IND), позволяющего увеличить прибыльность и снизить риск потерь за счет
интеллектуальной перенастройки портфеля инвестора на основе регулярного анализа 85
экономических показателей. Такой подход позволяет существенно снизить показатели
волатильности (например, по сравнению с вложениями в портфель компаний-лидеров США
S&P 500, показатель волатильности Rotator Index ниже в три раза).
Изменение стратегии инвестиций имеет четыре режима. В стадии замедления темпов роста в
качестве страховки от надвигающегося спада активы индекса аллоцируются в бумаги со
стабильным денежным потоком, которые поддерживают свои акции через процедуры
выкупа акций. В стадии экономической рецессии, средства аллоцируются в защитные акции
компаний, которые выплачивают высокие дивиденды и обладают низкой волатильностью. В
стадии восстановления средства аллоцируются в акции недооцененных компаний. В стадии
экономического роста средства аллоцируются на покупку компаний-лидеров, показывающих
рост финансовых показателей, акции которых демонстрируют уверенную растущую
тенденцию.
Состав портфеля инвестора в рамках стратегии на ежемесячной основе изменяется между четырьмя индексами:
- Стадия роста экономики. S&P Momentum US Large Mid Cap Index;
- Стадия экономического роста. S&P 500 Pure Value Index;
- Стадия замедления. S&P500 Buyback FCF Index;
- Стадия рецессии. S&P Low Volatility High Dividend Index.
Подать заявку
Направление инвестирования «Азиатские рынки»
Tencent Holdings Limited (SEHK:700) предоставляет в Китае услуги Интернета, мобильной
связи и дополнительные телекоммуникационные услуги. Компания располагает в Китае
собственной системой мгновенного обмена сообщениями, а также предоставляет услуги
Интернет-рекламы.
SONY Corporation (6758:JP) — японская транснациональная корпорация со штаб-квартирой
в Токио, образованная 7 мая 1946 года. Специализируется на выпуске домашней и
профессиональной электроники, игровых консолей и иной высокотехнологичной продукции.
Другие сферы деловой деятельности корпорации включают музыку, визуальные приложения
и онлайн-бизнес.
Otsuka Holdings Co, Ltd (TYO: 4578)— японская фармацевтическая компания, производитель
и ритейлер широкого спектра медицинских препаратов и оборудования. Компания
демонстрирует агрессивный рост, приобретая контрольные доли перспективных
разработчиков фармпрепаратов.
Celltrion, Inc. (KRX: 068270) — биофармацевтическая компания со штаб-квартирой в
Инчхоне, Южная Корея. Компания производит и продает биосимиляры (аналоги
биофармацевтических лекарственных средств, с близкой, но не идентичной исходной
молекулой, получаемые путем биологического синтеза).
HOYA Corp. (TYO:7741)— HOYA производит электрооптические устройства, такие как
заготовки фотошаблона для полупроводников, фотомаски для ЖК-панелей, оптические
линзы, стеклянные диски для жестких дисков, гибкие медицинские эндоскопы, очки и
контактные линзы. Корпорация также предоставляет архитектуру информационной системы.
Компания владеет контрольным пакетом PENTAX, одного из крупнейших мировых
производителей оптики. В 2014 году корпорация стала владельцем 50% холдинга Seiko.
China Railway Construction Corporation, Ltd. (SEHK:1186) — вторая крупнейшая
государственная строительная компания в Китайской Народной Республике. Входит в список
Forbes Global 2000. Компания занимается строительством железнодорожной инфраструктуры
в Китае и по всему миру, тоннелей, мостов, скоростных шоссе, аэропортов, портов. CRCC
вовлечена в строительные проекты в России, в частности строительства Третьего
пересадочного контура в Москве.
China Gas Holdings Ltd. (SEHK:384) инвестирует, эксплуатирует и управляет распределением
природного газа по трубопроводам. Компания поставляет и продает природный газ
населению, коммерческим и промышленным организациям, а также разливает в баллоны и
продает сжатый природный газ. China Gas также занимается строительством и эксплуатацией
газовых заправочных станций. В 2018 году Forbes включил компанию в список 50-ти наиболее
перспективных азиатских компаний.
HKT Trust & HKT, Ltd (SEHK:6823) — HKT Trust and HKT, Ltd. ведут деятельность сообща. HKT,
Ltd. является поставщиком телекоммуникационных услуг. Компании предоставляет
телекоммуникационные продукты и услуги, в том числе услуги местной телефонной связи, а
также услуги передачи данных по месту и широкополосных подключений, международные
телекоммуникационные услуги и другие услуги. Группа является лидером
телекоммуникационной отрасли Гонконга.
Guangdong Investment, Ltd. (SEHK:270) через свои дочерние компании руководит инфраструктурными проектами и объектами недвижимости. Guangdong Investment
занимается поставками природной воды в Гонконге, Шэньчжэне и Дунгуане, производит
электроэнергию и тепло в провинции Гуандун. Guangdong Investment управляет 34 отелями в
материковом Китае, 2 отелями в Гонконге и одним в Макао (в том числе Sheraton Guangzhou).
Компании принадлежит ряд объектов торговой недвижимости в Гуанчжоу.
NAMCO BANDAI Holdings (JP: 7832). Начало существованию холдинга положило
объединение компаний «Bandai» и «Namco» в 2005 году. Группа организовала в США
дочерний холдинг, отвечающий за управление делами на северо-американском рынке. В
сфере её интересов игрушки, видеоигры и аркады, а также парки развлечений. «Namco
Bandai» на сегодня является крупнейшим производителем игрушек в мире.
YAMAHA CORPORATION (JP:7951) — японская транснациональная компания, крупнейший
производитель музыкальных инструментов, также занимается производством акустических
систем, звукового оборудования и спортивного инвентаря для гольфа.
Nissan Chemical Corporation (JP:4021) — интернациональный производитель химической
продукции, главным образом меламина, серной и азотной кислот и т.п., а также
лекарственных препаратов и высокотехнологичных материалов. Одна из старейших японских
компаний, основанная в 1887 году.
Vitasoy International Holdings, Ltd (SEHK:345) и ее дочерние компаниями производит и
продает напитки и пищевые продукты на территории материкового Китая, Австралии, Новой
Зеландии, Сингапура. Vitasoy активно осваивает новые рынки, руководствуясь ростом
популярности органических продуктов питания.
Shenzhou International Group (SEHK: 2313) — один из крупнейших мировых производителей
тканей и текстиля, сотрудничающий как производитель с мировыми ритейлерами, такими
как Nike, Adidas и Uniqlo. В 2018 году Forbes включил компанию в список 50-ти наиболее
перспективных азиатских компаний.
Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd (SEHK: 2318) предоставляет продукты и
услуги через свои пять экосистем в финансовом секторе, сфере здравоохранения,
автомобильного обслуживания, недвижимости и решений для «умных городов», а также
предлагает страхование имущества, страхования от несчастных случаев и страхование жизни.
По версии Forbes - крупнейшая в мире страховая компания по состоянию на 2017 год. Входит
в список Forbes Global 2000.
SK Holdings Co., Ltd. (034730:KS) — многопрофильная холдинговая компания (Южная Корея),
которая работает в различных отраслях, в том числе в энергетике, телекоммуникациях,
производстве полупроводников и отрасли логистических услуг. Forbes включил компанию в
перечень наиболее быстрорастущих бизнесов (Global 2000 Growth Champions List).
LG Uplus Corp. (032640:KS)— телекоммуникационное подразделение LG Group,
предоставляет широкий спектр личных услуг связи (PCS) с использованием технологии
множественного доступа с кодовым разделением (CDMA). Компания предлагает
переадресацию вызова и передачу данных, ожидание вызова, голосовую почту, Интернет-
телефон, предоплаченные вызовы, а также услуги по аутентификации преобразования текста
в речь (TTS).
Samsung Electronics Co., Ltd. (005930:KS) производит бытовую и промышленную электронику
и изделия, как например: полупроводники, ПК, периферийное оборудование, мониторы, ТВ
и бытовые приборы, включая кондиционеры и микроволновые печи, а также сетевые
системы доступа в Интернет и телекоммуникационное оборудование, включая мобильные
телефоны.
Направление инвестирования «Сбалансированные инвестиции»
Диверсифицированный портфель, созданный с идеей обеспечить Вам минимальный уровень
волатильности и постоянно генерируемый доход с приемлемым для любого осторожного
инвестора уровнем риска.
Входящие в стратегию фонды обладают длительным минимальным рекомендуемым
горизонтом вложений. Они используются по всему миру для генерации дохода с целью
пенсионных и иных долгосрочных накоплений.
Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund
Фонд корпоративных ценных бумаг, включающий десять компаний стран Европы и Америки,
в числе которых Alphabet, Amazon, VISA, MasterCard. Аналитики Morgan Stanley, одной из
крупнейших мировых финансовых корпораций, вкладывали в создаваемый фонд идею
генерации прибыли за счет вложений в перспективные бизнесы, генерирующие стабильный
поток выручки. Включение Global Opportunity Fund в корзину «Сбалансированные
инвестиции» создает более агрессивный компонент стратегии, цель которого –
стимулирование высокой доходности. (MSGOPAH:LX)
Pioneer Funds - U.S. Fundamental Growth Fund
Фонд, сформированный Amundi Pioneer, включает наиболее перспективные с точки зрения
инвестора американские корпорации и направлен на средне- и долгосрочные вложения в
экономику США. Принцип выбора базовых активов. включенных в фонд, - сочетание
развивающейся перспективной отрасли и устойчивости игрока на каждом из отраслевых
направлений. Amundi Pioneer специализируется на управлении активами частных
инвесторов. Это одна из старейших инвестиционных компаний – Pioneer основан в 1928 году.
(APUFGFE:LX)
Merian Global Equity Absolute Return Fund
Консервативный фонд активов от Old Mutual имеет в Вашем портфеле «роль
балансирующего элемента. Активы, включенные в фонд Equity Absolute Return Fund,
проходят строгий отбор по принципу низкой корреляции с рынками ценных бумаг и
нейтральности к отраслевым и экономическим потрясениям. Фонд имеет годовой лимит
волатильности 6%. (OMEIUSA:ID)
Allianz Strategy 50 Fund
Allianz Strategy 50 – сбалансированный фонд, основанный на стандартном сочетании
среднесрочных еврооблигаций и вложений в корпоративные ценные бумаги в пропорции
50/50. Балансировка для достижения оптимального сочетания «риск-доходность»
осуществляется за счет мониторинга и управления корпоративным элементом фонда: при
демонстрации рынком высокой волатильности, процентная доля вложений в акции
снижается, с признаками роста аналитики Allianz увеличивают долю в пользу корпоративных
эмитентов. (ALSFFNT:LX)
PIMCO Funds Global Investors Series plc - Income Fund
PIMCO GIS Income Fund - открытый фонд, зарегистрированный в Ирландии. Включает
широкое портфолио корпоративных ценных бумаг глобального бизнеса. Вложения
осуществляются с многосекторным подходом, не фокусируясь на одной или нескольких
отраслях или национальных экономиках. Цель PIMCO GIS Income Fund – обеспечивать
наиболее высокие текущие целевые показатели прибыльности методом коротких позиций и
тщательного мониторинга портфеля.(PINEEHA:ID)
Jupiter JGF - Dynamic Bond Fund
Jupiter JGF Dynamic Bond – фонд, ориентированный на долговой рынок корпоративного и государственного сектора. Осуществляя вложения в бумаги с фиксированной доходностью,
аналитики Jupiter сочетают вложения в государственный долг, составляющий 52% фонда, с
инвестициями в высокодоходные корпоративные облигации, обеспечивающие требуемый
уровень роста. Территория инвестиционной активности фонда – Северная Америка, Азия и
Великобритания. (JUPLEUR:LX)
Candriam Bonds - Euro High Yield YIELD-I-C Fund
Цель фонда - предоставление инвесторам доступа к получению прибыли в сегменте
высокодоходных корпоративных долговых бумаг. Фонд инвестирует преимущественно в
облигации или производные инструменты номинированные в евро, выпущенные
компаниями с рейтингом выше B-/B3. В портфеле «Сбалансированные инвестиции» фонд
играет роль драйвера прибыльности в части долгового рынка. В тоже время этот фонд
обладает сравнительно высоким уровнем потенциальной волатильности.(CHK3371:LX)
Nordea 1 Sicav – European High Yield Bond Fund
Инвестиционная стратегия фонда – обеспечение инвесторам доходности, превышающей
среднюю средний годовой уровень европейского рынка высокодоходных облигаций. Фонд
инвестирует в государственные и корпоративные облигации или фиксированные и условные
купоны, выпущенные компаниями, которые осуществляют свою деятельность
преимущественно в Европе. Около 17% фонда составляет корпоративный долг
североамериканского бизнеса. (NIMEUHB:LX)
Направление инвестирования «Антитурбулентность»
«Антитурбулентность», - портфолио, включающее ценные бумаги компаний среднего бизнеса
США, входящих в перечень Russell 2000. Принципом отбора бумаг стал показатель отчетности
компаний-эмитентов Соединенных Штатов; 250 компаний Small Cap, лидирующих по качеству
бизнес-результатов, формируют структуру индекса SG US Strong balance sheet beta
hedged 5% (Bloomberg: SGMDSBS5). В ходе экономической турбулентности, вызванной пандемией
COVID-19, портфель показал минимальную коррекцию и высокую устойчивость к рыночным
движениям.
Интеллектуальный контроллер волатильности предусматривает автоматическое изменение
длинной и короткой позиции, увеличивая вероятность генерации дохода. При ухудшении
ситуации на рынках или превышении требуемого уровня волатильности, позиции в портфеле
меняются на короткие, защищая вложения от потерь.
Подать заявку
Направление инвестирования «Глобальный фонд»
В качестве базового актива нового направления используется J.P. Morgan Millennials Fund Market Navigator (JNAVLB5U) 5%VT Index.
Данный индекс разработан и рассчитывается банком J.P. Morgan включает в себя 22 суб-индекса (биржевых фонда), что обеспечивает высокую степень диверсификации и возможность вложения средств в наиболее перспективные активы в данной фазе экономического цикла.
Выбор компонентов для базы расчета индекса связан с инвестиционными предпочтениями миллениалов. К этой группе людей относят родившихся в промежутке с 1981 по 1995 год и составляющих одно из крупнейших поколений экономически активных граждан. В настоящее время эта группа входит в период максимальных расходов за время жизни и их инвестиционные предпочтения оказывают влияние на всю мировую экономику. Считается, что эта группа потребителей особое внимание уделяет технологическим новинкам, биотехнологическим достижениям, устойчивому и экологичному экономическому развитию. Новый индекс можно рассматривать как индекс отраслей, выигрывающих от изменений в поведении большой группы потребителей, изменений как связанных с последствиями эпидемии, так и с выходом на мировую экономическую сцену молодых потребителей, поколения миллениалов, отличающихся по потребительским предпочтениям.
Компоненты индекса могут быть объединены в три группы: технологические (7 фондов), жизненного стиля (11 фондов) и облигаций (4 фонда). Фонды находятся под управлением крупнейших инвестиционных компаний и банков (PIMCO, Credit Suisse, BNP Paribas, Invesco, Fidelity и других). Ребалансировка индекса происходит каждые 5 дней, преимущество получают те фонды, которые показали наилучший прирост за период, при этом соблюдается принцип равномерного распределения риска по портфелю, т.е. наименее рискованные активы получают больший вес.
Группа технологических фондов включает фонды, инвестирующие средства в компании, занимающиеся разработкой систем искусственного интеллекта, обработки больших данных, прорывными технологиями (не имеющими близких аналогов в традиционной экономике) и финансовыми технологиями. Группа фондов жизненного стиля включает фонды, инвестирующие средства в компании, занимающиеся разработками в области биотехнологий и поддержания здоровья человека, разработками для пищевых продуктов и новых потребительских товаров, разработками в области защиты окружающей среды и внедрения «зеленых» технологий. Часть таких фондов занимается вложением средств в «зеленые» облигации. Группа облигационных фондов занимается вложением средств в государственные облигации США, Германии, Великобритании и Японии, традиционно рассматриваемые в качестве наиболее надежных облигаций и служащих для обеспечения стабильности изменения стоимости портфеля в периоды резких колебаний рынков.
Данное направление позволяет участвовать в росте секторов рынка, связанных с популярными направлениями «новой» экономики и экологических «зеленых» технологий. Используемый механизм ребалансировки и широкая диверсификация портфеля позволяют снизить риски и ограничить колебания стоимости портфеля. Включение в базу расчета индекса фондов, находящихся под управлением известных инвестиционных компаний позволяет использовать экспертизу этих компаний в отборе бумаг в состав фондов. Экспертиза же одного из крупнейших инвестиционных банков мира, J.P. Morgan, используется при формировании индекса.
Средняя историческая доходность данного индекса до 2020 года составляла 2.86%.
Особенностью данного направления является его инновационный характер. Еще 2-3 года назад актуальность возобновляемой энергетики, роботизированных транспортных систем, обработки «больших данных» и применения ESG («ответственного» экологического и социального подхода) при управлении компаниями выглядело полной экзотикой, а компании, работавшие в этих направлениях относились ко «второму эшелону» рынка. Тогда никому ничего не говорило имя Греты Тунберг. Сейчас ситуация изменилась и явно изменилась надолго. Переход на «зеленую» энергетику является для развитых стран способом сохранения технологического преимущества и будет целенаправленно поддерживаться. Все технологии, связанные с искусственным интеллектом, «большими данными», применением роботизированных систем будут бурно развиваться, в том числе и потому, что и они закрепляют преимущество развитых стран. Таким образом, предлагаемый индекс относится к секторам рынка, которые находятся на начальном этапе своего развития, но имеют возможности для долгосрочного роста, причем эти возможности поддерживаются как экономическими преимуществами применяемых технологий, так и политической поддержкой со стороны властей развитых стран.
Подать заявку
Направление инвестиций «Потенциал»
Направление инвестирования «Потенциал» предоставляется в рамках программы инвестиционного страхования «Структурный продукт с условным купоном», позволяющим диверсифицировать инвестиционный портфель, получая высокую потенциальную доходность за счет вложений в ценные бумаги и одновременно обеспечивая себе страховую защиту на случай экстренных обстоятельств. Программа предусматривает регулярное начисление фиксированного инвестиционного дохода, привычного для клиентов банка, имеющих опыт использования банковских вкладов.На дату размещения средств первоначальные значения базовых активов фиксируются как 100%. Далее, каждые 12 месяцев (включая дату погашения) проводится наблюдение условий для выплаты купона.
Начисляется ежегодный/ежеквартальный купон, если стоимость акций всех компаний в составе базового актива на соответствующую дату превышает значение купонного барьера.
По окончании срока программы выплачивается 100% вложенных средств вне зависимости от динамики базовых активов (защита капитала).
Samsung Electronics Co., Ltd. производит бытовую и промышленную электронику и изделия, как например: полупроводники, ПК, периферийное оборудование, мониторы, ТВ и бытовые приборы, включая кондиционеры и микроволновые печи, а также сетевые системы доступа в Интернет и телекоммуникационное оборудование, включая мобильные телефоны. Компания нацелена на постоянные инновации и с высокой вероятностью будет увеличивать долю рынка на стратегических направлениях деятельности.
Норникель (MNOD LI (MMC Norilsk Nickel ADR) (до 2016 года бренд «Норильский н металлургическая компания, одна из крупнейших в мире компаний по производству драгоценных и цветных металлов (доля мирового рынка палладия - 40%, никеля 12%, платины – 11%. Дефицит палладия на мировых рынках продолжит сказываться на позитивной динамике стоимости ценных бумаг компании в течение всего 2019 года.
Carnival Corporation & PLC (CCL US) — транснациональная круизная компания, одна из крупнейших в мире круизных туристических компаний, существующая с 1972 года. Carnival Corporation & PLC оперирует более 100 судами на всех популярных круизных маршрутах в Северной Америке, Европе и Азии. Акции Carnival Corporation входят в индексы S&P 500 и FTSE 100
Total S.A. — французская нефтегазовая компания, четвёртая по объёму добычи в мире после Royal Dutch Shell, British Petroleum и ExxonMobil. Штаб-квартира расположена в Париже. Компания активно наращивает добычу и реализует целый ряд международных проектов – Ichtys (Австралия), «Ямал» (Россия), Kaombo North (Ангола), Egina (Нигерия). Рост добычи с одновременным направлением менеджмента на оптимизацию процессов создает позитивный консенсус-прогноз аналитиков вокруг перспектив развития компании в длительной перспективе.
Nestle - швейцарская транснациональная корпорация, крупнейший в мире производитель продуктов питания. Главный офис компании находится в швейцарском городе Веве (фр. Vevey).
Nestlé производит растворимый кофе, минеральную воду, шоколад, мороженое, бульоны, молочные продукты, детское питание, корм для домашних животных, фармацевтическую продукцию и косметику. Основные торговые марки — KitKat, Maggi, Nescafe, Nesquik, Nestea, Ritter Sport. Основным рынком сбыта продукции являются США, на них приходится немногим менее трети оборота компании.
Подать заявку
Основные параметры программы
1. Пожалуйста, направляйте документы заказным письмом с уведомлением.
2. Запишите трек-номер "Почты России" для отслеживания письма.
3. Перед отправкой проверьте корректность адреса, почтового индекса и наименования Компании.
4. Проверьте комплектность предоставляемых документов для экономии Вашего времени.
1. Для иностранных граждан:
2. Для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории РФ:
– вид на жительство.
3. Для иных лиц без гражданства:
– документ, удостоверяющий личность лица без гражданства;
– разрешение на временное проживание;
– вид на жительство;
– иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерацией в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.
4. Для беженцев:
– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем;
– удостоверение беженца.
Также, обязательными для предоставления документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в соответствии с законодательством являются:
– виза;
– вид на жительство;
– разрешение на временное проживание;
– иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
В общем случае последовательность действий такова:
1. Заполните заявление после окончания действия договора.
2. Подготовьте пакет документов, состоящий из:
- оригинала заполненного заявления;
- оригинала договора страхования;
- копий страниц (разворотов) 2-3 и 4-5 паспорта гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
3. Передайте документы в компанию удобным для Вас способом - через Вашего финансового консультанта/персонального менеджера или через ближайший офис КАПИТАЛ LIFE.
Инвестиционная составляющая программы дает Вам полный доступ к потенциальной доходности рынков ценных бумаг. Ваши страховые взносы инвестируются частично в консервативные активы, формирующие гарантированную сумму выпплат по окончании программы. Гарантированная сумма всегда составляет 100% взносов, - а в некоторых программах и превышает этот показатель. Таким образом, Вы защищены от потерь при любых экономических потрясениях.
Вторая часть суммы инвестируется в направление по Вашему выбору, создавая потенциально высокий инвестиционный доход, выплачиваемый по окончании действия договора. Обращаем Ваше внимание, что сумма инвестиционного дохода к выплате зависит от рыночной динамики и не может быть гарантирована.
НДФЛ не будет удержан по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью застрахованного лица (пп.3 п.1 ст.213 НК РФ).
Если клиент сам, являясь страхователем, будет выгодоприобретателем по риску «Дожитие застрахованного», то полученная сумма страховой выплаты не будет облагаться НДФЛ, при условии, что сумма страховых выплат по дожитию не превышает сумму внесенных страхователем страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия договора, и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования ЦБ РФ. Разница между вышеуказанными суммами будет подлежать налогообложению. Полная формула/правила расчета есть в ст. 213 НК РФ.
По риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с пунктом 2 статьи 213 НК РФ, по договорам страхования жизни, заключенным после 01.01.2014 г., выплаты не облагаются НДФЛ, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами).
По договорам страхования жизни. заключенным в пользу третьего лица до 01.01.2014г., НДФЛ по окончании срока страхования будет начисляться на всю сумму страховой выплаты.
НДФЛ на размер выкупной суммы начисляется, если причитающаяся к выплате выкупная сумма больше суммы внесенных страхователем страховых взносов; НДФЛ платится с разницы между выкупной суммой и суммой внесенных взносов (в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом, за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон, и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты).
При определении размера налога, подлежащего уплате, будет учитываться налоговый статус выгодоприобретателя на момент получения страховой выплаты. Физические лица, получающие доходы от источников (=страховых выплат), в Российской Федерации и при этом не являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации, будут налогоплательщиками НДФЛ по ставке - 30%. Плательщики НДФЛ, являющиеся налоговыми резидентами РФ, платят по ставке 13%.
Разницы в налогообложении по долларовым и рублевым программам нет, т.к. все валютные премии пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на день выплаты.
- заявление о страховой выплате установленного Страховщиком образца;
- копия документа, удостоверяющего личность (паспорт/удостоверение личности/водительское удостоверение Застрахованного лица);
- Договор страхования (Полис);
- полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.
С документами, необходимыми к предоставлению в зависимости от характера произошедшего события, Вы можете ознакомиться в соответствующем разделе программы страхования. Также перечень необходимых документов предоставляется при оформлении страхового события онлайн в Кабинете клиента.
Сумма НДФЛ, удержанного с заработной платы работника, должна быть не меньше суммы НДФЛ, рассчитанной при предоставлении социального налогового вычета. То есть в том случае, если «белая» заработная плата будет не меньше суммы годового взноса по договору страхования жизни, работодатель сможет предоставить социальный налоговый вычет. Сумма возврата НДФЛ, на которую можно претендовать, меньшая из двух:
НДФЛ, перечисленный в бюджет за отчетный период из заработной платы работника;
13% от стоимости оплаченных взносов по страхованию жизни."
Уделите время и внимание всем параметрам договора страхования жизни на случай смерти. Убедитесь, что объем и периодичность страхового взноса является комфортным для Вас, а страховая выплата покрывает Ваши расходы минимум на несколько месяцев отсутствия дохода.
Финансовые консультанты КАПИТАЛ LIFE ответят на все интересующие Вас вопросы. Кроме того, Вы можете воспользоваться помощью специалистов Контакт-центра КАПИТАЛ LIFE. В случае, если Вы передумали и хотите расторгнуть заключенный не более 14 дней назад договор, у Вас есть возможность его оперативного расторжения, предусмотренного указанием регулятора страхового рынка - Центральным Банком РФ ("период охлаждения").
Объем налогового вычета составляет 13% от суммы уплаченных по договору страхования взносов, но не более 120 000 рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составляет 15 600 рублей в год. Если Вы не оформили налоговый вычет в год оформления договора, не огорчайтесь - Вы можете получить налоговый вычет в течение трех лет.
Узнать в деталях о возможности и способах получения налогового вычета Вы можете на странице "Налоговый вычет".
По сроку, в течение которого можно воспользоваться правом его исполнения, опционы подразделяются на европейские, американские и азиатские.
Узнать больше
Вы также можете обратиться к нашим финансовым консультантам в любом офисе компании или получить консультацию по телефону единого контактного центра 8 (800) 200-68-86.
Пожалуйста, обратите Ваше внимание на следующие
важные положения договора страхования
Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – Страховщик). Лицензии Центрального банка Российской Федерации СЛ 3984, СЖ 3984, ПС 3984 (без ограничения срока действия).
Перед приобретением полиса страхования жизни, полиса добровольного медицинского страхования, полиса страхования выезжающих за рубеж рекомендуем внимательно ознакомиться с документами, регламентирующими договорные отношения с клиентами и деятельность Страховщика. Полный перечень условий, на которых заключается Договор страхования, представлен в Правилах страхования, Программе страхования и Договоре страхования, предоставляемом потребителю по его первому требованию. Правила страхования, на которых заключается Договор страхования, доступны в открытом доступе на сайте KAPLIFE.ru.
Размещенная на сайте информация не является индивидуальной финансовой рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности) в будущем. Страховщик не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых действий, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях.
Упомянутые в публикациях на сайте термины определяются Страховщиком следующим образом (если не указано иное).
Под накоплениями (гарантированными накоплениями) понимается страховая выплата по окончании действия Договора страхования (страховой риск «Дожитие Застрахованного»), определяемая в Договоре страхования по соглашению между Страхователем и Страховщиком.
Под инвестиционным доходом понимается участие Застрахованного в инвестиционном доходе Страховщика. Размер инвестиционного дохода, подлежащего выплате по условиям договора страхования, не является фиксированным, зависит от ситуации на финансовых рынках и не может быть рассчитан и гарантирован при заключении Договора страхования. Указанные на сайте примеры и расчеты параметров программы, величины ожидаемой страховой суммы (выплаты) и инвестиционного дохода приведены в иллюстративных целях и не являются обязательством страховой компании или гарантией/обещанием дохода.
Под рисковым покрытием понимается перечень страховых событий, которые влекут за собой финансовые обязательства со стороны Страховщика. Рисковое покрытие определяется Правилами страхования и Программой страхования (раздел «Страховые случаи/риски»), являющейся приложением к Договору страхования.
Под налоговым вычетом понимается возможность возврата уплаченного Страхователем налога на доход физических лиц (НДФЛ) (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты»). Налоговый вычет возможен для программ страхования жизни сроком свыше пяти лет и ограничен ставкой НДФЛ (13%) от 120 000 рублей в год.